Épargne vs investissement : que choisir ?
Mettre de l'argent de côté, tout le monde en comprend l'intérêt. Mais entre épargner et investir, la frontière peut sembler floue, voire intimidante. Pourtant, ces deux approches répondent à des logiques bien différentes, et savoir les distinguer est une compétence précieuse que vous soyez étudiant, jeune actif ou futur chef d'entreprise.
L'épargne : la sécurité avant tout
L'épargne, c'est la base. Il s'agit tout simplement de mettre de côté une partie de ses revenus pour se constituer une réserve financière. Cette réserve peut servir à faire face aux imprévus, financer un projet à court terme ou simplement dormir plus sereinement la nuit.
Les grands principes de l'épargne
Un livret d'épargne, un compte à terme ou même un simple compte épargne bancaire : les options sont nombreuses et accessibles à tous. Ce qui caractérise l'épargne, c'est avant tout sa sécurité et sa disponibilité. Votre argent reste là, à portée de main, sans risque de le voir disparaître du jour au lendemain.
En contrepartie, les rendements sont modestes. En période d'inflation élevée, comme celle que nous avons connue ces dernières années, l'épargne classique peut même perdre de la valeur en termes réels. Autrement dit, votre argent vaut techniquement moins demain qu'aujourd'hui, même s'il est intact sur votre compte.
L'épargne reste néanmoins indispensable. Les experts recommandent généralement de constituer une épargne de précaution équivalente à trois à six mois de dépenses courantes avant de penser à quoi que ce soit d'autre. C'est votre filet de sécurité, et il ne faut pas le négliger.
L'investissement : faire travailler son argent
Investir, c'est une autre histoire. Plutôt que de laisser son argent dormir, on le met à contribution pour qu'il génère lui-même des revenus. Actions en bourse, immobilier, obligations, fonds d'investissement, start-ups… les possibilités sont vastes et chacune comporte ses propres caractéristiques.
Le couple rendement-risque, au cœur de toute décision
Le principe fondamental de l'investissement tient en une phrase : plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque l'est aussi. C'est ce qu'on appelle le couple rendement-risque, et il guide toutes les décisions financières sérieuses.
Investir en bourse peut rapporter bien davantage qu'un livret d'épargne sur le long terme : historiquement, les marchés financiers affichent des rendements moyens annuels autour de 7 à 10 % mais ils peuvent aussi connaître des chutes brutales à court terme. L'immobilier, de son côté, est souvent perçu comme plus stable, mais il nécessite un capital de départ important et une gestion active. L'investissement demande donc du temps, de la patience et une certaine tolérance au risque. Il n'est pas réservé aux experts en costume-cravate : avec les outils numériques disponibles aujourd'hui, n'importe qui peut commencer à investir avec des sommes modestes.
Alors, épargne ou investissement ? La vraie réponse
Voilà la question que tout le monde se pose, et la réponse est : les deux. Ce n'est pas un choix binaire, mais une stratégie complémentaire à construire en fonction de sa situation personnelle. Ces questions, se posent à soi même mais aussi dans le cadre du MBA finance.
- Quel est mon horizon temporel ? Si vous avez besoin de cet argent dans moins d'un an, l'épargne s'impose. Si vous pouvez vous en passer pendant cinq ans ou plus, l'investissement devient pertinent.
- Quelle est ma tolérance au risque ? Êtes-vous du genre à paniquer si votre portefeuille perd 15 % en un mois ? Ou pouvez-vous rester serein en gardant le cap sur le long terme ?
- Quels sont mes objectifs ? Acheter un appartement, financer des études, préparer sa retraite ou simplement faire fructifier son patrimoine car chaque objectif appelle une stratégie différente.
La règle d'or reste de ne jamais investir de l'argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme, et de ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier.
Comprendre la finance pour mieux décider
Ces notions d'épargne, investissement, gestion du risque, diversification ne sont pas réservées aux professionnels de la banque. Elles font partie des compétences fondamentales de tout décideur économique moderne. Chez MBway, école de commerce à Annemasse, ces thématiques sont abordées concrètement, avec une pédagogie tournée vers la réalité du terrain dans le cadre du MBA finance. Parce qu'apprendre à gérer son argent, c'est aussi apprendre à gérer une entreprise et inversement.